本想“為美買單”卻落入“變美陷阱”

一些美容機構謊稱低息甚至無息誘騙消費者“美容貸”

“美容院騙他說隆胸后可以開直播賺錢，他被忽悠后真的去隆胸了。”近日，湖北武漢的盧女士反映稱，她19歲的兒子（智力相當于5歲幼兒）在找工作過程中，被美容院“忽悠”貸款3萬元隆胸。

盧女士介紹，孩子說自己沒錢后，美容院推薦他向不正規(guī)平臺貸了3萬元，兩年利息就要7000多元。在美容院的“誘惑”下，她兒子貸款做了手術。“得知這件事后，全家人都感覺天塌了。”

隨著互聯網金融的迅速發(fā)展，各種各樣的貸款形式陸續(xù)出現，“美容貸”就是其中之一。

“想高薪入職？先整容”“0利息0首付變美麗”……《法治日報》記者近日采訪發(fā)現，一些美容機構以低息甚至無息為幌子，誘騙消費者以“美容貸”的方式“為美買單”。一些消費者被低利率吸引申請了貸款，結果被收取各種名目的額外費用。

受訪專家指出，高利率背后的高收益導致醫(yī)美市場亂象交織，消費者須認清自身經濟狀況及還款能力，謹慎選擇“美容貸”，樹立正確消費觀；同時應建立健全法律法規(guī)，多方位提升監(jiān)管水平，搭建醫(yī)美行業(yè)信息共享平臺，打破信息壁壘，強化行業(yè)自律，拓寬投訴舉報渠道，完善社會監(jiān)督機制。

聽信宣傳想要變美

竟然背上“美容貸”

來自四川射洪的申女士就被“美容貸”坑慘了。

一天，她在當地一家美容院看到“半年內有明顯效果”的宣傳后，想在該店購買一套祛斑美容護膚服務。美容院遂向其推薦了祛斑套餐年卡，“雖然總價略高，但可以選擇分期付款，每月只需支付1200元”。

見申女士心動了，美容院工作人員又介紹稱，“程序略微復雜，我?guī)湍悴僮鳌薄＞o接著，對方將其手機拿過去一通操作，很快就搞定了。申女士一追問才知道，原來是對方為其辦理了12期分期支付的“美容貸”。

她當即提出異議，稱“自己可按月向美容院付款，但拒絕貸款”。隨后，美容院工作人員現場告知已取消貸款。

過了不到一個月，這家美容院就倒閉了，申女士的服務被轉至該美容院其他連鎖店。到新店后，她被告知需要新增部分服務項目才能繼續(xù)使用，原貸款額度需調整為每月約1676元。申女士這才發(fā)現，此前的“美容貸”還在繼續(xù)，并未取消。

申女士再次要求取消套餐及貸款業(yè)務。這一次，工作人員稱12個月后可取消后續(xù)套餐。其后，申女士再次到該美容院要求取消后續(xù)套餐及“美容貸”。這時，美容院的回復卻是：與第三方平臺簽訂的貸款協議不能取消。

對于申女士的經歷，北京京本律師事務所主任連大有認為，美容機構在消費者不知情的情況下，擅自辦理“美容貸”，且未明確告知消費者增加服務項目明細，不僅未盡到消費者權益保護法規(guī)定的“經營者應全面真實告知信息、正確使用格式條款和按約定提供預付式消費”等義務，還侵犯了消費者的知情權、選擇權及公平交易權。

“尤其在上述19歲男孩被忽悠隆胸事件中，如果是無民事行為能力人，當事人的簽字無效，可起訴要求退錢并追償。”連大有說，《醫(yī)療美容服務管理辦法》第十九條規(guī)定，執(zhí)業(yè)醫(yī)師對就醫(yī)者實施治療前，必須向就醫(yī)者本人或親屬書面告知治療的適應證、禁忌證、醫(yī)療風險和注意事項等，并取得就醫(yī)者本人或監(jiān)護人的簽字同意。未經監(jiān)護人同意，不得為無行為能力或者限制行為能力人實施醫(yī)療美容項目。

以低息吸引消費者

誘導辦理高息貸款

預算4萬元，必做整容項目是埋線做雙眼皮和打玻尿酸——這是北京某中學高三畢業(yè)生小馬在接到大學錄取通知書后，給自己立下的暑假目標。

記者采訪發(fā)現，和小馬一樣，有不少學生面臨不同程度的容貌焦慮，光子嫩膚、割雙眼皮、隆鼻……形形色色的醫(yī)美整形項目出現在他們的暑假清單中，他們也因此成為一些不良醫(yī)美機構覬覦的對象。

剛上大學的小李在視頻網站刷到一家專業(yè)美容店18.8元的優(yōu)惠體驗活動，于是預約了到店體驗。到店后，銷售人員開始推薦各種套餐，聲稱可以貸款且不影響征信。在銷售人員的極力推銷下，小李選擇了5800元的年卡，貸款5300元，兩年期共需還款7200元。

回到學校后，小李后悔買卡，想把年卡轉讓，但沒有成功，只得向消協舉報。消協在調查過程中發(fā)現，美容店存在誘導在校學生辦理貸款的行為，遂聯系貸款辦理公司和美容店負責人，最終達成一致意見，取消該分期消費貸，退還小李已還一年的分期金額，包括本金和利息。

長期關注醫(yī)美領域案件的廣東合拓律師事務所律師吳夢凱告訴記者，一些平臺很樂意借錢給學生做醫(yī)美，學生的社會經驗和金融知識不足，很容易被低息、零息的宣傳誘惑。甚至有美容機構宣稱可通過“借他人身份證”的方式給學生貸款。

“有的平臺向消費者宣傳利率3％，但實際上說的是月利率，年化利率已達36％。”吳夢凱說，“美容貸”的服務息費往往不透明，定價過高，消費者難以了解真實情況。一些醫(yī)美機構在宣傳分期付款時，往往以低息吸引消費者，實際上利息遠遠高于國家規(guī)定的貸款利率。有的平臺宣稱無利息，實際上會收取各種手續(xù)費。

有前醫(yī)美機構員工透露，醫(yī)美機構“引誘”客戶簽貸款單的步驟大致是：面診后先提出各種各樣的問題，給客戶制造緊張和焦慮，然后開始推薦各種各樣的產品和方案；讓多名經理一擁而上，先算產品和服務的原價，然后再輔以眼花繚亂的打折；最后，趁著消費者還在“蒙圈”的時候，引誘簽下貸款單。

“在一些不正規(guī)的醫(yī)美機構中月利率超過5％的貸款是很常見的，明顯違反了相關規(guī)定。”上述員工說，其實不少常用的網貸App都有“美容貸”的身影，醫(yī)美機構會和這些網貸平臺另外簽訂合同，利用網貸平臺騙取消費者的信任，實際上背后的真正出借人是醫(yī)美機構。

規(guī)范醫(yī)療美容服務

強化消費維權意識

針對醫(yī)療美容行業(yè)存在的問題，早在2017年至2018年，原國家衛(wèi)生計生委等七部門就聯合部署開展了為期一年的嚴厲打擊非法醫(yī)療美容專項行動。2020年4月，國家衛(wèi)生健康委等八部門印發(fā)《關于進一步加強醫(yī)療美容綜合監(jiān)管執(zhí)法工作的通知》。

2021年6月，中國互聯網金融協會發(fā)文倡議規(guī)范醫(yī)療美容相關金融產品和金融服務，要求金融機構不與任何不法醫(yī)療美容機構開展合作，不向任何不法醫(yī)療美容機構客戶提供相關金融產品和服務。

與此同時，監(jiān)管部門多次印發(fā)通知，不得引誘大學生超前消費。2021年2月，原銀保監(jiān)會等五部門聯合印發(fā)《關于進一步規(guī)范大學生互聯網消費貸款監(jiān)督管理工作的通知》，要求加強大學生網貸業(yè)務監(jiān)督管理，明確小額貸款公司不得向大學生發(fā)放網絡貸款，放貸機構外包合作機構不得采取虛假、引人誤解或誘導性宣傳等不正當方式誘導大學生超前消費、過度借貸，不得針對大學生群體精準營銷，不得向放貸機構推送引流大學生。

2021年9月，國家廣電總局發(fā)布《關于停止播出“美容貸”及類似廣告的通知》，要求各廣播電視和網絡視聽機構、平臺一律停止播出“美容貸”及類似廣告。

多重禁令之下，“美容貸”亂象緣何依然存在？受訪專家認為，根源在于高利率背后的高收益。

連大有說，要治理此類亂象，健全醫(yī)美相關法律體系、規(guī)范醫(yī)療美容服務刻不容緩。相關部門要加大監(jiān)管力度，建立聯動監(jiān)管機制；還要開展宣傳教育活動，普及醫(yī)美方面的知識，提升消費者的辨識能力，強化消費維權意識。

“消費者應增強醫(yī)美風險意識，在選擇‘美容貸’或者其他消費貸的時候，應充分了解貸款的風險和后果。”吳夢凱提醒，不僅要根據自己的經濟狀況和實際需求作出決策，還要在貸款時確認貸款機構是否具備相關資質，以及貸款利率是否超過國家規(guī)定的利率標準。

法治日報記者　溫遠灝